在时代的浪潮中，中国以稳健的步伐迈向现代化的新征程。7月15日，中国共产党第二十届中央委员会第三次全体会议在京隆重召开，会议聚焦于全面深化改革与推进中国式现代化的宏伟蓝图，为新时代的发展指明了方向。在这场深刻的社会变革中，数字化建设作为关键引擎，正以前所未有的力量推动着金融行业的转型升级，为全面建设社会主义现代化国家贡献力量。

回望过去四十六年，中国的现代化进程波澜壮阔。从党的十一届三中全会开启改革开放的大门，到社会主义市场经济制度的确立，再到“依法治国”、“三个代表”和“和谐社会建设”等理念的提出，中国逐步构建起现代国家、现代政党、现代社会的治理体系。这一过程中，金融行业作为国民经济的血脉，始终伴随着国家的现代化步伐，不断探索与创新。

在数字化时代，金融行业既面临着前所未有的机遇，也承担着推动中国式现代化的重要使命。数字化建设不仅能够提升金融服务的效率与质量，还能促进金融产品的创新，满足多样化的市场需求。因此，金融行业的数字化转型不仅是可行的，更是必要的。

一、政策引领金融数字化转型发展

金融行业面临数字化转型的必然趋势，得益于其技术敏感性和海量数据基础，为技术创新和数据应用提供了肥沃土壤。这一转型不仅旨在通过深化金融科技应用和数据利用，提升金融服务的质量与效率，增强行业的正外部性，还旨在应对金融领域的快速变革，要求机构革新经营理念，推进业务线上化、智能化，构建数字化生态系统，以客户为中心，实现全面转型升级，把握数字化时代的发展先机。

“十四五”规划和国务院印发的《“十四五”数字经济发展规划》要求大力推进产业数字化转型，并将金融行业作为重点领域。中国人民银行2022年1月印发的《金融科技发展规划（2022—2025年）》将金融数字化转型作为重要目标，并提出了方向性要求。2022年1月印发的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》提出从战略规划与组织流程建设、业务经营管理数字化、数据能力和科技能力建设等方面开展数字化转型，并做好风险防范、组织保障和监督管理工作。《金融科技发展规划（2022—2025年）》从金融科技的视角为金融行业数字化转型指明了大的变革方向，《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》则对金融数字化转型提出了具体要求。

二、金融数字化转型规划的必要性

数字化转型这不仅是顺应数字时代发展潮流的内在需求，更是推动社会经济结构优化升级的必然选择。数字化转型包括“数字化”和“转型”两层含义，数字化是动力，转型是目标，利用IT技术打造数字化能力，推动现有业务创新变革，构建数字时代新运营模式，侧重降本增效、提升管理效能，探索价值创造新路径。然而，金融数字化转型并非一蹴而就，其复杂性在于涉及面广、业务链长、技术要求高且参与者众多。尽管经过多年的探索与实践，金融机构仍面临着数据孤岛、组织架构复杂、流程固化等挑战。

对金融行业来说，数字化转型的关键是意愿的牵引，面对数字化转型，需要进行顶层设计，建设全面的数字化转型方案。战略目标是根本，战略方向是关键点，否则会形成孤岛式盲目部署数字化，难以从数字化投入中看到价值。凡事预则立，不预则废。”因此，若想要最大发挥数字化转型价值，比起实现单一模块的数字化转型，金融行业更加需要提前设定“目标”，从战略层面建立数字化蓝图，并找到基于自身实际的、针对业务不同环节各个场景的解决方案。

三、金融数字化转型规划面临着诸多挑战

正因如此，制定一套全面、系统的金融数字化转型规划显得尤为重要。从目前的实践来看，普遍面临以下几大风险和挑战：

1.目标不明确，对业务支撑不强

数字化转型缺乏顶层设计，缺乏对不同组织数智化发展成熟度的兼顾，在商业模式和价值创新方面未形成有效思路，无法引领与推动战略和业务创新，导致数字化转型工作出现工作割裂、推进失序、进展缓慢等问题，也容易出现对业务支撑不强问题。

2.架构管理不合理，不能持续提供助力

建设方向不统一、不明确，项目建设缺乏前瞻性和持续性，陷入生搬硬套转型最佳实践、标准应用与组织间硬磨合等误区，也未达成项目建设的顺序、周期、预算、边界、协同等方面共识。

3.路径规划有缺失，项目建设未发挥应有效果

未制定清晰的数字化战略或数字化转型规划，在战略目标制定、战略方向择选、战略路径谋划方面有所缺失，在数字化建设方面缺少全生命周期方面体系化指引和管控，导致在数字化转型缺乏连续性，建设项目衔接性、建设运营衔接性差，甚至有推倒重来的情况。

四、清晰的数字化转型规划明确实施路径

针对以上情况，道普信息风险管控专家提出，要立足实现金融领域数字化业务创新和转型，通过调研分析和周境分析，明确数字化战略定位和发展愿景，理清重点工程项目和实施路径，搭建好组织、政策、人才、资金等方面保障措施，统筹指引金融领域数字化转型和数字变革。

数字化转型规划第三方服务框架

通过专业的IT战略规划服务，金融机构能够明晰自身在数字化转型中的定位与愿景，理顺重点项目的实施顺序与路径，同时构建起包含组织架构、政策环境、人才储备、资金支持等在内的全方位保障体系。这样的规划不仅为金融行业的数字化转型指明了方向，更为其在接下来的3至5年内持续深化数字变革奠定了坚实的基础，发挥了不可替代的统筹与指引作用。

数字化转型已成为金融行业顺应数字时代发展趋势的内在要求和必然选择。通过科学的IT战略规划，金融机构不仅能够勾勒出清晰的转型路线图，还能有效促进资源整合与风险控制，最终实现效率与创新的双重突破。在这场没有硝烟的变革中，金融行业将乘着数字化的东风，扬帆远航，驶向更加广阔的蓝海。