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近日,2024中国国际金融展数字金融发展论坛隆重召开,这场盛会汇聚了金融与科技界的精英,共同深入探讨数字金融的最新趋势、挑战与机遇。论坛旨在通过智慧的碰撞与力量的汇聚,为构建更加开放、包容、安全的数字金融生态贡献力量。中国人民银行科技司司长李伟在致辞中强调,完整、准确、全面把握数字金融的核心要义,是走好中国特色金融发展之路的关键。他呼吁金融业深入贯彻落实中央金融工作会议精神,以数字技术为核心驱动力,聚焦数字化转型与数字化监管能力建设,扎实推动数字金融工作迈上新台阶。
在2023年,中央金融工作会议明确提出要做好数字金融这篇大文章,标志着数字金融在国民经济中的地位日益凸显。数字金融,作为信息技术与金融深度融合的产物,不仅改变了传统金融服务的模式,更以其独特的金融和数字化属性,成为推动经济社会发展的新引擎。它利用数字化工具和数据要素,重塑金融业态,提升金融服务效率与质量,为实体经济注入强大动力。
一、国家高度重视数字金融发展
国家高度重视数字金融的发展,近年来密集出台了一系列政策措施,为数字金融的健康发展保驾护航。
2019年,金融科技业首份顶层文件《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》发布,为金融科技发展指明道路。
2022年以来,《金融科技发展规划(2022-2025年)》《“十四五”数字经济发展规划》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》《金融标准化“十四五”发展规划》等相继发布,数字金融自上而下的顶层设计逐步完善。
2023 年10月,中央金融工作会议明确提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融养老金融、数字金融五篇大文章。”
2023年12月31日,国家数据局等十七部门联合印发《“数据要素×”三年行动计划(2024—2026年)》,就数据要素×金融服务场景,提出要提升金融服务水平,支持金融机构不同领域的数据融合应用,加强主体识别,发挥金融科技和数据要素的驱动作用,提升实体经济金融服务水平,推进数字金融发展。该政策是国家数据局揭牌以来发布的首个政策性文件,也是针对数字金融发展的又一指导性政策文件。
这些政策的出台,为我国数字金融的发展提供了坚实的制度保障。
二、数字金融仍面临诸多挑战
尽管我国数字金融政策法规体系不断完善,但数字金融领域仍然面临多重挑战。
1、数据应用风险
数字金融是以数据为基本工具,在给金融营销、产品设计、客户评估带来便利的同时也可能带来风险。一是数据信息收集风险,可能过度收集信息,造成信息资源浪费,增加金融成本风险和涉及侵权风险。二是数据处理风险,由于采集的数据数量巨大且是非结构性数据,在数据分类、清洗、整理过程中有可能出现偏差,影响金融决策正确性。三是金融数据储存泄密、灭失风险,由于金融企业对收集来的数据信息不断汇集、集中处理,集中的数据一旦出现重大事故,可能造成金融数据信息尽失,有些无法补救。四是系统外来攻击风险,国内外黑客对数字金融数据进行攻击,可能导致金融系统混乱甚至崩溃。
2、安全合规风险
我国形成了以《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》为代表的数据安全顶层监管框架。金融行业也出台了一系列《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》《中国银保监会监管数据安全管理办法》《保险中介机构信息化工作监管办法》等各项监管政策,监管要求日趋精细化,网络和数据安全监管要求越来越多,满足监管的难度越来越大。
3、新技术应用风险
金融机构在应用新技术过程中,数据也逐步从以往局限于内网中使用向外网、云平台等处流通应用,数据的流向、流动路径、存储位置、使用方式均发生了变化,扩大了传统网络安全和数据安全的攻击面,传统防御措施始终会有疏漏。
三、构建风险管控体系铸就数字金融安全防线
这些问题不仅威胁到金融市场的稳定运行,还可能损害消费者权益,制约数字金融的健康发展。道普信息风险管控专家建议,通过第三方信息化风险管控,采取多规管理融合、数据安全风险评估等手段,积极跟踪国内主要政策,切实落实相关要求,实现数字金融的风险管理。
1、构建高水平数据安全治理体系
不断开发创新的数字金融数据服务,融合目标、流程、方法、工具,建立覆盖金融数据全生命周期的"数据管理机制、数据管理平台、数据开放平台“框架,实现金融数据的资产化、可视化、服务化,保障金融数据的核心价值。
2、加强多规管理融合
基于网络安全责任制、等级保护、关基保护、密码应用、数据安全、个人信息保护等监管要求,从“合规规划、合规实施、结果管理、合规跟踪”四个维度,开展等保、密码、关保测评等安全性评估,针对风险提出改进建议,帮助完成合规整改,节约合规管理成本,帮助金融行业实现全面合规。
3、打造综合安全防护体系
构建长期、有序、常态的运营体系,在前期做好基础安全防护,在具备基础之后,做好分级管控和安全防护,实现多源数据汇聚、数据流动监测、监测与分析、安全事件及时发现,形成“事前预警、事中管控、事后分析”的金融风险防控体系。
2024中国国际金融展数字金融发展论坛的召开,不仅推动了金融行业的创新发展与深度融合,更在数字化时代背景下,为数字金融的崛起注入了新的活力。数字金融的崛起不仅仅是金融服务形态的转变,更是推动经济社会整体变革的重要力量。展望未来,随着技术的不断进步和政策的持续完善,数字金融将继续发挥其独特优势,为金融行业和数字经济的发展贡献更大力量。让我们携手共进,共创数字金融的美好未来!
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